话说“钱庄”
陈贤庆
有朋友问，古代有无银行？古人如何进行钱财储蓄和交易？……
古代的钱庄
远古肯定没有“银行”，“储蓄”一词最早出现在战国时代，至于专门办理储蓄业务的机构，大致起源于唐代。由于唐代的商业发达，城市里不仅大量出现了经营借贷业务的质库，还出现专门替人寄存、保管钱物的柜坊。这也可以称作最早的“银行”吧。
到了明代，由于金、银、钱、纸币兑换的需要，出现了许多专门从事钱币兑换的人，并以此为业，开立钱铺，这也就是最早的钱庄，亦称票号或银号。它不仅是经营白银和铜钱置换的场所，一些规模较大的钱铺还开出具有信用票据功能的凭证，也就是钱票。由于钱铺的信用度较高，签发的钱票可以与货币一样在市场上流通。
山西票庄
钱庄各地都有，但是，清代中叶，这个行业几乎为山西人所包缆，又被称为“山西票庄”，它垄断了全国的汇兑业，当时全国最大的票号共有17家，平遥人开的就占了7家，其中最大的票号是平遥人雷履泰开设的“日升昌”，它原是颜料行，于道光四年（公元1824年）转为票号，其它还有“南通北达，二盛二协”，即日开通，口升达、百川盛、万源盛、协同庆、协同泰。这几家大票号的总号设在平遥，分号除京城外，遍及全国各大城市及商埠码头，平遥城成为当时中国最大的票号中心城市。
日升昌曾以“天下第一”、“汇通天下”而闻名。在封建时代，在经常处于战乱和灾荒等并不太平的年代，人们将来之不易的钱财存进私人钱庄，的确是对钱庄有充分的信任。而晋商，也正是靠着诚信，才能做到举商贸大业，夺金融之声，票号汇天下，称雄数百年。平遥小城诞生出来的“日升昌”，将分号开遍大江南北，将半个中国的财富汇集一堂，这不能不说是个奇迹。
清末两“徐润”
有位朋友也喜欢研究近代史，曾问我：“徐润明明是香山人，怎么有些资料说他是山西平遥人？”这个问题有趣，因为清末，有两位工商业活动家，都叫徐润，都经营过钱庄。
徐润(1850一1920)，字苔雨，平遥城内人。幼年聪慧，酷爱读书。因家境不丰，后弃学经商。入百川通票号后，任分号经理，脚迹几遍大江南北。光绪间入京都任分号经理。不仅精通商业，善于筹谋，而且关心国事，与康有为、袁爽秋交情至厚。遂为同仁拥戴，成为京师商界很有影响的领袖性人物。
徐润(1838-1911)，字雨之，别号愚斋，广东香山人。生于买办世家。14岁到上海，在伯父徐昭珩(钰亭)的宝顺洋行学艺办事。1859年，与宝顺洋行另两名买办在上海合伙开绍祥字号，包办各洋行丝、茶、棉花生意，并与人合股开设敦茂钱庄。1861年任宝顺洋行副买办。1859-1864年先后设立经营出口茶、丝和进口鸦片的行号及钱庄10多家，分布温州、宁波、河口等处，同时大规模进行房地产和其他投机活动。1868年自设宝源祥茶栈，在浙江、江西、湖北、湖南等地遍设茶号，成为饶有资产的独立商人。
上述两位“徐润”，都是工商业家，而他们都兼营钱庄，而其他的香山买办和工商业家如唐廷枢等，都有钱庄的业务，可见钱庄对他们工商业的发展起到非常重要的作用。第一次鸦片战争期间，列强在中国开办银行，如英国的汇丰、美国的花旗、法国的东方汇理、俄国的道胜、德国的德华、日本的正金等，它们在中国发行的钞票，挤压中国的钱庄，逐渐垄断了中国的金融和财政，中国钱庄在艰难中与外国洋行与银行共存。
金山庄
在十八、十九世纪，香山人便大量远渡重洋，到外国谋生。他们侨居于外国，辛苦赚得的血汗钱如何汇寄回国回乡？这也是一个令人感兴趣的问题。
早期的华工，为了在异乡能够生存和发展，必须团结合作，因而同乡会馆便成为他们的凝聚之所。在三藩市、夏威夷、墨西哥、秘鲁、澳洲以及南洋各地，都有香山人办的香山会馆。会馆的功能之一，就是帮助华侨们将钱物汇送回国内亲人，但是，这须花费很长的时间，也不能形成规范。第一次鸦片战争以后，外国银行进驻中国，通过外国银行汇钱回国也是一个途径，但是，总比不上由“同乡人”经营放心。
香山商人，如在上海创办四大百货公司的工商业家马应彪、蔡昌、郭乐、李敏周等，为了解决华侨的汇款问题，也为了吸取侨汇和自身发展的需要，都在香山的石岐开办了钱庄，如郭乐的金山庄，就是经营得最好的。郭乐(1874～1956年)，字鸾辉，号景崇，香山县竹秀园村人。1892年前往澳洲谋生。1897年与同乡数人在悉尼创办永安栈(后改名永安果栏)，被推为司理。郭乐为人忠厚，有一次银行给他多付了五百澳磅，他临财不贪，如数退还，对此中西人士无不称赞，从此永安信誉日隆，业务蒸蒸日上，继而开办生安泰果栏和在斐济岛开辟果园。由于永安果栏兼营华侨存款和汇兑业务，深受侨胞欢迎。
1907年，郭乐向华侨招股，与其弟郭泉在香港开办永安百货公司，任董事局主席，其弟郭泉任总经理。1910年，永安在香山石岐设立银业部，俗称金山庄，专代侨胞解决汇款问题，并吸收了大量的侨汇。除此之外，石岐还有宝孚银号、宝行银号、福和盛银号等，直到30年代还起到招股集资的作用。
结语
旧日的钱庄，今天已全部改称银行。银行已成为人们日常生活中不可或缺的机构，不管是钱庄还是银行，或者其他经营金融业务者，最需要的是诚信，这一点，任何时候都是应该记取的。
（此文刊登于2007年12月9日《中山日报》之“香山周刊”专栏）